What is SWP in mutual fund
म्युचुअल फंड में SWP करके आप हर महीने इनकम जनरेट कर सकते हैं और जिंदगी के मजे शुरुआत से ही उठा सकते हैं !!!
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| Image by Joseph V M from Pixabay |
आप में से काफी सारे लोग म्युचुअल फंड में निवेश करते होंगे और आपने म्युचुअल फंड में SIP यानी कि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के बारे में तो सुना ही होगा | तो जैसे SIP यानी कि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान म्युचुअल फंड में सिस्टमैटिकली निवेश करने का एक बेहतरीन तरीका है वैसे ही म्युचुअल फंड में निवेश करने के और भी काफी सारे तरीके हैं, जैसे की Step up SIP, lump sum, STP, SWP etc. इन सारे निवेश के तरीकों में से आप अपने लक्ष्य और अपनी जरूरत के हिसाब से अपने निवेश का तरीका चुन सकते हैं |
तो दोस्तों आज हम इस ब्लॉग में इन सभी निवेश के तरीकों के बारे में बात नहीं करने वाले हैं बल्कि आज हम सिर्फ SWP प्लान के बारे में डिटेल से जानेंगे |● SWP क्या होता है ?
SWP यानी कि सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान में एक साथ एक मोटी रकम म्युचुअल फंड में निवेश करनी होती है, जिसमें से हर महीने तई की हुई राशि एक निश्चित तारीख पर आपको निकाल कर दे दी जाती है, जिससे आपको निवेश करने के साथ पहले दिन से ही हर महीने पैसा आना चालू हो जाता है |
तो SWP म्युचुअल फंड से धीरे-धीरे पैसे निकालने का एक बेहतरीन तरीका है जिसमें रूपी कॉस्ट एवरेजिंग के कारण मार्केट के उत्तर चढ़ाव का ज्यादा असर देखने को नहीं मिलता और अगर आप काफी लंबे समय तक SWP यानी के सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान चालू रखते हैं तो अमूमन ऐसा देखा गया है कि आपकी शुरुआत में निवेश की हुई मूल रकम भी बढ़ गई होती है और उसके साथ में आपने हर महीने काफी पैसा भी निकाल लिया होता है तो इस प्रकार से आपको मंथली इनकम भी मिलती रहती है और साथ में आपका निवेश भी बढ़ता रहता है | तो हुआ ना डबल फायदा !!!
● SWP मे किसे निवेश करना चाहिए ?
SWP उन लोगों के लिए काफी बेहतर विकल्प है जिनको हर महीने बिना कुछ किये इनकम चाहिए और जिनके पास निवेश करने के लिए एक साथ मोटा पैसा भी हो या फिर कहीं से एक साथ ज्यादा पैसा आने वाला हो |
● SWP मे निवेश करने के फायदे |
▪︎ इसमें आपको हर महीने इनकम के जैसे पैसा मिलता है |
▪︎ निवेश करने के साथ शुरुआती दिनों से ही आप अपनी तय की हुई रकम को निकालना चालू कर सकते हैं |▪︎ इसमें आप हर महीने अपने म्युचुअल फंड से थोड़े-थोड़े यूनिट रिडीम करके पैसा निकालते जाते हैं इसलिए आपको रिडेंप्शन पर एक साथ मोटा टैक्स देना नहीं पड़ता |
● SWP (सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान) काम कैसे करता है, चलिए इसे एक उदाहरण से समझते हैं |
सोचिए के आपने किसी अच्छे से म्युचुअल फंड में 15 लाख रुपये एक साथ लगाए और तभी उस म्युचुअल फंड की NAV 100 रुपए थी | तो तब आपको उस म्युचुअल फंड के 15000 Units मिले होते |
अब आपने दूसरे महीने से उस म्युचुअल फंड से 10000 रुपए प्रति महीना निकलना चालू किया, तो दूसरे महीने की NAV के हिसाब से आपकी यूनिट रिडीम होंगे |
》नीचे दिया गया चार्ट सिर्फ उदाहरण के लिए बनाया गया है |
▪︎ दूसरे महीने की NAV - 105 रुपए
▪︎ तीसरे महीने की NAV - 112 रुपए
▪︎ चौथे महीने की NAV - 107 रुपए
▪︎ पांचवे महीने की NAV - 125 रुपए
▪︎ छठे महीने की NAV - 119 रुपए
▪︎ सातवें महीने की NAV - 130 रुपए
▪︎ आठवें महीने की NAV - 121 रुपए
▪︎ नवे महीने की NAV - 126 रुपए
▪︎ दसवें महीने की NAV - 133 रुपए
तो ऊपर दिए गए चार्ट के हिसाब से दूसरे महीने की NAV 105 रुपए है तो उस हिसाब से 10000 रुपए निकालने पर आपके 95.23 यूनिट्स कटेंगे और यह यूनिट आपके 15000 यूनिट्स में से कम कर दिए जाएंगे | तो इस हिसाब से आपके पास 14904.76 यूनिट्स बचेंगे | लेकिन उन यूनिट्स की प्राइस इस महीने 105 रुपए होने के कारण आपके यह 14904.76 यूनिट्स की वैल्यू 1565000 रुपए होगी |
तो दोस्तों जैसे आपने देखा कि 10000 रुपए निकालने के बावजूद आपके मूलधन 15 लाख रुपए में 65000 रुपए का इजाफा हुआ |
तो ऐसे ही तीसरे महीने जब आप 10000 रुपए निकलेंगे तब ऊपर के चार्ट के हिसाब से 112 रुपए NAV होने के कारण आपकी 89.28 यूनिट्स कटेंगे | तो अब आपके पास 14815.48 यूनिट्स बचेंगे लेकिन उन यूनिट की तीसरे महीने की वैल्यू 112 रुपए NAV होने के कारण 1659334.23 रुपए हो जाएगी |
तो ऐसे ही ऊपर के चार्ट के हिसाब से चौथे महीने में NAV का दाम गिरकर 107 रुपए हो गया तो उस समय आपके 10000 रुपए निकलने पर 93.45 यूनिट्स कटेंगे | तो इस हिसाब से आपके पास 14722.04 यूनिट्स बचेंगे लेकिन उन यूनिट्स की वैल्यू उसे समय 107 रुपए के NAV के हिसाब से होगी, जो 1575258.28 रुपए होगी |तो मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण आपका पैसा घटता है और बढ़ता है लेकिन लंबे समय में रूपी कॉस्ट एवरेजिंग के कारण आपकी मूलधन राशि में भी काफी इजाफा होगा और साथ ही में आप हर महीने इसमें से 10000 रुपए भी निकाल पाएंगे |
● निष्कर्ष (Conclusion)
तो इस ऊपर दिए हुए उदाहरण से आप समझ पाएंगे कि अगर आपके पास निवेश करने के लिए बड़ी राशि है तो कैसे आप कहीं और निवेश करने की बजाय म्युचुअल फंड में SWP के जरिए एक अच्छी मंथली इनकम जनरेट कर सकते हैं और साथ में लंबे समय में एक मोटी रकम भी जुटा सकते हैं |
Blog Writer - Arnav Talsania
F.A.Q.
SWP मैं किसे निवेश करना चाहिए और क्या इससे मंथली इनकम पा सकते हैं ?
अगर आपके पास निवेश करने के लिए एक साथ काफी सारा पैसा है तो आप SWP में निवेश करके मंथली इनकम पा सकते हैं |
SWP प्लान क्या होता है ?
SWP यानी के सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान म्युचुअल फंड से धीरे-धीरे सिस्टमैटिकली पैसा निकालने की एक बेहतरीन तकनीक है, जिसमें आप हर महीने तय की हुई राशि को अपने निवेश किए हुए पैसों में से निकालते जाते हैं और आपका बाकी का निवेश किया हुआ पैसा भी रूपी कॉस्ट एवरेजिंग के कारण लंबे समय में बढ़ता जाता है |
SWP की शुरुआत करने के लिए कम से कम कितना पैसा निवेश करना होगा ?
SWP की शुरुआत करने के लिए आपको कम से कम 25000 रुपए का शुरुआती निवेश करना होगा |
SWP का पूरा नाम क्या है ?
SWP का पूरा नाम सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान है |
इक्विटी म्युचुअल फंड में SWP मे कितना टैक्स देना पड़ता है ?
अगर आपने इक्विटी म्युचुअल फंड में SWP शुरू किया है, तो शुरुआत के 12 महीने तक हर महीने पैसा निकालने पर आपको उस पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गैन टैक्स लगेगा और निवेश करने के 1 साल पूरा होने के बाद जितनी बार पैसे निकालेंगे उस पैसों में से 100000 रुपए को बाद करके लॉन्ग टर्म कैपिटल गैन टैक्स देना पड़ता है |
क्या SWP को बीच में बंद कर सकते हैं ?
आप SWP को बीच में कभी भी बंद कर सकते हैं |
SWP और SIP में क्या अंतर है ?
SWP के जरिए आप शुरुआत में म्युचुअल फंड में मोटा पैसा लगाकर बाद में उससे हर महीने इनकम पा सकते हैं जबकि SIP के जरिए आप हर महीने छोटी-छोटी राशि को म्युचुअल फंड में निवेश करके अपने किसी भी बड़े लक्ष्य को आसानी से पूरा कर सकते हैं |
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